‘월급 빼고 다 오른다’는 시대, ISA는 알고 계셨나요?
요즘 예금 이자 3% 받으면 잘 받았다고 하죠. 그런데 이자 10만원 받으면 세금으로 1만 5천원을 떼갑니다. 100만원 벌어도 15만원이 세금이에요.
근데 똑같은 100만원을 벌고도 세금을 0원으로 만드는 통장이 있습니다. 이름하여 ISA, 개인종합자산관리계좌입니다.
ISA 계좌 = 정부가 만들어준 절세 만능통장
ISA는 Individual Savings Account의 줄임말이에요. 정부는 “국민들아 목돈 좀 모아라” 라는 취지로 2016년에 만들었습니다.
핵심은 딱 2가지예요.
1. 한 계좌에 다 담는다
원래 예금은 은행, 주식은 증권사, 펀드는 또 따로 가입해야 했죠. ISA는 이걸 한 통장에 다 넣어서 관리합니다.
담을 수 있는 것: 예금, 적금, 펀드, ETF, 국내주식, 채권, ELS, 리츠
2. 수익 나도 세금을 깎아준다
이게 진짜 핵심입니다. 일반 계좌 대비 혜택이 2단 콤보로 들어갑니다.
|
구분 |
일반 계좌 |
ISA 계좌 |
|---|---|---|
|
순이익 200만원까지 |
15.4% 과세 = 30.8만원 |
비과세 0원 |
|
200만원 초과분 |
15.4% 과세 |
9.9% 분리과세 |
예시 들어볼게요. 3년 동안 펀드로 500만원 벌었다고 가정하죠.
- 일반계좌: 500만 × 15.4% = 77만원 세금
- ISA계좌: 200만 비과세 + 300만 × 9.9% = 29.7만원 세금
→ ISA 쓰면 47.3만원을 아낍니다
그래서 누가 만들 수 있는데?
조건은 간단해요.
만 19세 이상 국내 거주자면 누구나 됩니다. 미성년자도 직전연도 근로소득 있으면 가능해요.
단, 1년에 금융소득이 2천만원 넘어서 ‘금융소득종합과세’ 대상이었던 분은 가입이 제한됩니다. 고액 자산가는 대상이 아니에요.
꼭 알아야 할 3가지 룰
- 의무가입기간 3년: 3년 안에 깨면 비과세 혜택 다 토해내야 해요. 3년 안 쓸 돈으로 하세요.
- 연 2천만원, 총 1억원까지: 한 번에 1억 넣기는 안 되고, 매년 2천만원씩 5년간 넣을 수 있어요.
- 1인 1계좌: 은행이든 증권사든 딱 1개만 만들 수 있습니다.
1부에서는 ISA가 뭔지, 왜 ‘만능통장’인지 감을 잡으셨을 거예요.
2부에서는 ‘중개형, 신탁형, 일임형’ 뭐가 다른지, 나는 뭘 선택해야 하는지 알려드릴게요.